Gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est l’organisation visant à faire fructifier des actifs en fonction de besoins, de contraintes et d’objectifs. Un gestionnaire de patrimoine peut ainsi dresser un bilan patrimonial d’un client, avant de lui prodiguer conseils en investissements et en placements financiers. Comment s’articule cette pratique? Nous vous guidons dans cet article sur la gestion de patrimoine.

1- Le patrimoine

En premier lieu, il est important de se pencher sur la notion même de patrimoine : il s’agit d’un ensemble de biens matériels ou immatériels possédés par un individu. On considère que tout le monde possède son propre patrimoine, constitué des actifs et des passifs. Les actifs concernent notamment :

Mais un patrimoine prend également en compte les passifs, qui prennent la forme des dettes contractées ou des emprunts en cours, par exemple. Globalement, c’est l’ensemble des biens, des droits et des obligations. On note enfin qu’un patrimoine évolue dans le temps en fonction de l’âge, de la profession ou encore de la situation familiale de chacun.

Dans tout ce méli-mélo d’actifs, difficile de gérer correctement son patrimoine. C’est là qu’interviennent les professionnels du domaine, dont l’objectif premier est de comprendre, d’analyser et de faire fructifier le portefeuille d’actifs de ses clients.

Assureur: Intervention sur des problématiques de retraite, prévoyance et protection sociale.
Courtier d'assurance: Intervention sur des problématiques de retraite, prévoyance et protection sociale.
Notaire: Intervention au moment de donations, d'acquisition immobilière, de partage de biens en cas de succession, de mariage, analyse et valorisation du patrimoine
Expert-comptable: Vision détaillée de la situation d'une entreprise.
Conseiller IRPS: Conseils en optimisation de la rémunération de la protection sociale en entreprise.
CGP: Analyse et valorisation du patrimoine.

2-Objectifs d’un audit patrimonial

S’organiser pour faire fructifier des actifs aura des objectifs assez différents selon les clients. Différents cas de figure se dégagent alors, selon les besoins et contraintes de chacun. Ainsi, les objectifs principaux de la gestion de patrimoine sont les suivants :